上市银行年报“亮底牌”涉房业务风险总体可控

中国证券报记者日前梳理多家银行2021年年报后发现，截至2021年年末，银行业涉及房地产不良贷款余额，不良贷款率整体来看较前一年略有提升业内人士表示，这与商业银行加大房地产业的拨备计提力度有关整体来看，银行业涉房业务风险敞口有限，后续商业银行将进一步强化风控措施，同时加大对保障性租赁住房项目，房企并购优质项目的支持力度

涉房贷款不良率微升

据中国证券报记者不完全梳理，截至3月29日发稿时，已有中国银行，交通银行，招商银行，兴业银行，中信银行，平安银行，苏州银行共7家A股上市银行在2021年年报中披露涉房贷款情况。

整体来看，各家银行的房地产业贷款余额较2020年年末有所提升，但占比有所下降，贷款结构有所优化以中国银行为例，截至2021年年末，该行房地产业贷款余额为6871.86亿元，占该行全部贷款余额的4.38%在2020年年末，以上两项数据分别为6397.77亿元，4.51%

从资产质量来看，多数银行房地产业不良贷款余额和不良贷款率微升平安银行年报显示，截至2021年年末，房地产业不良贷款率为0.22%，较2020年年末仅上升0.01个百分点

其他股份行情况类似截至2021年年末，招商银行房地产业不良贷款余额由2020年年末的11.90亿元上升至56.55亿元，不良贷款率由0.3%上升至1.41%，中信银行房地产业不良贷款余额由96.33亿元提升至103.31亿元，不良贷款率为3.63%，较2020年上升了0.28个百分点

部分中小银行房地产业贷款不良率明显提升苏州银行年报显示，截至2021年年末，房地产业不良贷款余额为5.14亿元，不良贷款率为6.65%，而2020年以上两项数据分别为8880.20万元，1.36%对此，苏州银行投资者专线工作人员回应中国证券报记者称，这一方面与去年下半年以来房地产整体形势有关，另一方面是由于该行抱着风险出清的态度，主动加大了对房地产行业的拨备计提力度

继续提供融资支持

对于目前涉房业务的风险水平，各家银行态度均较为乐观，表示业务发展谨慎，抵押担保充足，风险总体可控。

平安银行副行长郭世邦日前在业绩发布会上表示，该行涉房地产业务风险总体可控宝能为最主要的房地产出险业务，但目前与宝能方面已达成司法和解，法院已经出具了调解书，其中金额最大的54亿元宝能城项目马上可进入司法拍卖执行环节，如果销售顺利，2022年预计形成大额的压降

中信银行副行长胡罡介绍，该行房地产贷款业务呈现出以下四个特点:一是一直采取比较谨慎的态度，特别是对客户的选择，二是担保方面，现有的99%房地产对公客户有抵押，三是区域分布上，一二线城市房地产贷款余额占比合计超90%，其中一线城市占比超五成，四是提高对房地产贷款的拨备水平，拨贷比超6%，比对公整体拨贷比多了一倍。光大证券研究所银行业首席分析师王一峰表示，上市银行资本充足率下滑主要是受到分红影响，也与规模扩张，风险资产增加有关。二季度银行盈利增速较快，后续如果这一趋势能够持续，资本充足率压力尤其是核心资本充足率压力会减小。同时，银行也可以通过资本工具来补充资本。。

展望未来，多家银行管理层均表示，一方面将加大前瞻性的排查以及智能预警，另一方面将继续加大对房地产行业的融资支持力度光大银行副行长杨兵兵认为，未来房地产行业会逐步趋稳，下一步该行涉房类贷款策略有四个方面:一是积极支持保障性租赁住房的建设和运营，二是积极支持城市更新项目，三是合理支持优质主体，优质项目的房地产并购，四是支持商品房市场更好地满足购房者的合理住房需求，因城施策，促进房地产市场健康发展和良性循环

部分上市银行涉房贷款情况

房地产业不良贷款余额 房地产业不良贷款余额 房地产业不良贷款率 房地产业不良贷款率

中国银行 346.94亿元 299.52亿元 5.05% 4.68%

交通银行 52.6亿元 47.11亿元 1.25% 1.35%

招商银行 56.55亿元 11.90亿元 1.41% 0.30%

兴业银行 / / 1.08% 0.92%

中信银行 103.31亿元 96.33亿元 3.63% 3.35%

平安银行 / / 0.22% 0.21%

苏州银行 5.14亿元 0.89亿元 6.65% 1.36%