银行服务收费不可质价背离

与市场主体密切相关的银行服务收费再迎新规日前，中国银保监会发布《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见》，强调定价要以服务质量为核心，并划出多条监管红线

为何要规范市场调节价商业银行服务价格分为三类:政府指导价，政府定价，市场调节价前两者主要涵盖基础服务，后者涉及的范围更广，如支付结算，电子银行，银行卡，理财，担保及承诺，管理及咨询等

伴随着我国市场化改革持续深入，各行业的政府指导价，政府定价项目逐步减少，银行业亦如此目前，仅个别银行的服务项目实行政府指导价和政府定价，市场调节价项目已成为主体因此，规范该领域收费行为，正是抓住了牛鼻子

市场调节价项目应如何收费政府指导价，政府定价项目有明确，细化的价格目录，但市场调节价项目不同，商业银行对此有一定的自主定价权这样做的初衷是，通过市场化竞争，在需求供给的共同作用下实现均衡价格在此过程中，商业银行良性竞争，优胜劣汰，最终推动全行业提升服务质量，创新业务模式，让客户拥有更多市场选择，用脚投票

但市场不是万能的市场参与者始终存在规避监管，提高盈利的动力，其负外部性易引发市场失灵具体到银行服务收费，问题集中表现为不正当竞争，服务质价不符，引入外部服务加价过高，重复收费等

为此，在充分发挥市场机制调节作用的同时，要通过政策规范，多方监督，行业自律，推动有效市场和有为政府相结合。

银行服务收费的基础是服务质量，必须质价相符此外，银行还要充分保障金融消费者的知情权，自主选择权，公平交易权若调整市场调节价，或新设收费项目，银行需通过线上线下等方式，公示服务项目及价格标准，完整，准确地披露价格信息，不可利用市场地位差异，信息不对称侵害消费者合法权益

压实机构主体责任。《指导意见》要求银行等金融机构对服务价格实施统一归口管理，规范服务流程，优化系统控制，完善考核激励机制，加强对分支机构的授权管理和行为管控，强化内部审计监督作用。此外，强调银行等金融机构在服务过程中要遵循适当和匹配原则，向客户推荐适当的服务，做到服务价格与实际服务内容相匹配。